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2024年10月30日，浦發(fā)銀行發(fā)布2024年第三季度業(yè)績報告。今年前三季度，浦發(fā)銀行認真貫徹落實中央金融工作會議要求，完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，深入踐行金融工作的政治性、人民性，積極培育中國特色金融文化，扎實做好金融“五篇大文章”，充分發(fā)揮“數(shù)智化”戰(zhàn)略驅(qū)動作用，提升核心競爭力，經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健向好態(tài)勢。

經(jīng)營效益持續(xù)向好，高質(zhì)量發(fā)展基礎夯實

資產(chǎn)負債穩(wěn)步增長，信貸凈增創(chuàng)歷史新高。截至2024年9月末，集團資產(chǎn)總額9.42萬億元，較上年末增長4.54%;其中，本外幣貸款總額為5.37萬億元，較上年末增長6.92%;貸款占總資產(chǎn)比例較上年末上升1.27個百分點。前三季度信貸凈增量達3,474億元，創(chuàng)同期歷史新高，為利息凈收入的穩(wěn)定提供支撐。集團負債總額8.69萬億元，較上年末增長4.97%;其中，本外幣存款總額為5.21萬億元，較上年末增長4.51%，第三季度單季增加2,132億元;存款占總負債比例較半年末上升1.20個百分點。

經(jīng)營效益保持穩(wěn)健，精細化管理實現(xiàn)降本增效。前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入1,298.39億元，剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響后，同比增加12.65億元，增長0.98%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤352.23億元，同比增長25.86%。歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤同比增長34.77%。成本收入比為28.00%。經(jīng)營效益增長主要得益于信貸快速增長、結構優(yōu)化、付息成本管控、投資收益增厚和精細化管理顯效。

資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實，風險資產(chǎn)管控全面強化。報告期內(nèi)，集團堅持“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，風險壓降成效顯著，風險抵補能力繼續(xù)提升，不良指標“雙降”。不良貸款余額738.44億元，較上年末減少3.54億元;不良貸款率1.38%，較上年末下降0.10個百分點。撥備覆蓋率183.85%，較上年末上升10.34個百分點，為連續(xù)兩年上升后的進一步趨升。迭代升級數(shù)智化風控工具箱，統(tǒng)籌運用風險管理系統(tǒng)、模型驗證、飛行檢查等工具，形成風控新模式。

扎實服務實體經(jīng)濟，做好“五篇大文章”成效顯現(xiàn)

科技金融優(yōu)勢凸顯。深化科技金融伙伴銀行服務理念，競速差異化服務，大力推進區(qū)域科創(chuàng)中心建設。聚焦重點科創(chuàng)場景，迭代推出特色融資服務方案。搭建科技會客廳，為各類生態(tài)伙伴提供深層次產(chǎn)業(yè)交流合作平臺。報告期末，服務科技型企業(yè)超6.7萬戶，科技金融貸款余額超5,700億元。

綠色金融持續(xù)深化。落地全市場首單雙幣種“雙掛鉤”綠色結構性存款、全市場首單建筑類央企綠色點心債等業(yè)務。煥新推出《綠色低碳轉(zhuǎn)型金融綜合服務方案》。報告期末，對公綠色信貸余額6,089.78億元，較年初增長16.09%，居股份制同業(yè)前列。自獲得碳減排工具以來，發(fā)放碳減排貸款229.96億元，帶動年度碳減排量為603.96萬噸二氧化碳當量。

普惠金融提質(zhì)增效。創(chuàng)新打造數(shù)字化應用能力底座、普惠特色經(jīng)營機構、普惠特色產(chǎn)品及小微客戶綜合服務生態(tài)、普惠金融價值體系為一體的“智•惠•數(shù)”普惠金融服務體系。推出“4+N+X”數(shù)字普惠特色產(chǎn)品并不斷迭代更新。構建小微企業(yè)數(shù)據(jù)全景視圖，形成覆蓋貸前貸中貸后全流程的數(shù)字普惠風控體系。構建數(shù)智普惠生態(tài)聯(lián)盟，擴大普惠朋友圈。截至報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額4,534億元，貸款戶數(shù)33.51萬戶。

養(yǎng)老金融多點發(fā)力。優(yōu)化各地特色社?？ㄉ觐I和補換等服務，積極對接政府相關部門，加強“社銀合作”，擴大服務覆蓋。搭建立體化風控、集約化經(jīng)營、數(shù)字化驅(qū)動的托管運營體系，已托管各類養(yǎng)老金資產(chǎn)超4,771億元。推進個人養(yǎng)老金賬戶規(guī)模、繳納規(guī)模、資產(chǎn)配置提升。打造有特色的一站式養(yǎng)老金融服務平臺，推出銀發(fā)客戶專屬服務方案。針對醫(yī)藥制造、養(yǎng)老服務等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重點領域制定行業(yè)信貸投向政策，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模平穩(wěn)增長。落實養(yǎng)老機構資金監(jiān)管要求，目前已成為多家養(yǎng)老機構資金監(jiān)管合作銀行。

數(shù)字金融激發(fā)動能。加快推進各項業(yè)務數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)據(jù)經(jīng)營管理體系，報告期末，浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模72.75PB，較上年末增長16.38%。建設“數(shù)據(jù)+算法+場景”的服務型數(shù)據(jù)資產(chǎn)433個。深化各地政府數(shù)據(jù)合作，以“數(shù)據(jù)”為橋梁，提供更多“一站式”金融服務。

做強區(qū)位優(yōu)勢，服務長三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略效能提升

全力支持上海“五個中心”建設。積極支持上海地區(qū)重大項目，助力產(chǎn)業(yè)結構轉(zhuǎn)型升級，報告期末，上海分行各項貸款余額6,863.33億元，居股份制同業(yè)首位，并購貸款余額全市場排名第一。持續(xù)提升債券、外匯、貴金屬及大宗商品等數(shù)智交易報價能力，發(fā)揮市場領先的衍生品設計、定價、交易能力，助力夯實“上海價格”定價基準。加快構建柜臺債交易新生態(tài)，助力健全多層次金融市場體系，報告期末，柜臺債業(yè)務報價債券超200支。落地全市場首單利率互換IMM合約交易，助力人民幣利率衍生品市場高水平對外開放。細化“浦銀避險”產(chǎn)品線，加大要素市場標準化金融工具與實際產(chǎn)業(yè)運用場景融合。“靠浦托管”護航資本市場平穩(wěn)運行，報告期末，托管規(guī)模達18.12萬億元，居全市場第四位。加強國際貿(mào)易單一窗口綜合服務合作，推動智慧物流發(fā)展。加大航運服務業(yè)信貸支持，積極參與郵輪旅游示范區(qū)建設及智慧港口建設。啟動浦發(fā)銀行創(chuàng)新中心(上海)建設，推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。參與上海三大先導產(chǎn)業(yè)母基金出資簽約，助力提升上海國際科技創(chuàng)新中心能級。

著力打造長三角一體化金融服務旗艦。出臺長三角高質(zhì)量發(fā)展指導意見，加大資源投入力度，推動落實差異化經(jīng)營，全面推進長三角一體化發(fā)展國家戰(zhàn)略升級。積極服務新質(zhì)生產(chǎn)力，加大對集成電路、生物醫(yī)藥、高端裝備等新興產(chǎn)業(yè)領域支持力度，鞏固長三角區(qū)域一體化優(yōu)勢特色。充分利用自身區(qū)位優(yōu)勢，與區(qū)域內(nèi)金融機構通力合作，共謀新發(fā)展格局。報告期末，長三角區(qū)域貸款余額1.82萬億元，較上年末增長9.64%;存款余額2.32萬億元，較上年末增長7.41%;存、貸款余額均居股份制同業(yè)前列。

鞏固業(yè)務優(yōu)勢，“數(shù)智化”戰(zhàn)略動能持續(xù)釋放

2023年四季度以來，浦發(fā)銀行將“數(shù)智化”作為構建發(fā)展新動能的戰(zhàn)略安排，重點聚焦科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”，加快構建數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字運營、數(shù)字風控、數(shù)字生態(tài)“五數(shù)”經(jīng)營模式，著力打造客戶經(jīng)營與服務體系、數(shù)據(jù)經(jīng)營管理體系、智能化的大運營體系、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務體系、風險管理體系“五大體系”，謀劃實施區(qū)域策略、行業(yè)策略、線上化策略、數(shù)字化創(chuàng)新策略“四大策略”，持續(xù)夯實組織保障、資源保障、政策保障“三大保障體系”，“數(shù)智化”戰(zhàn)略及賽道經(jīng)營生產(chǎn)力逐步釋放。

重點賽道增勢強勁。整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化服務模式，升級“浦科5+7+X”產(chǎn)品體系，打造獨具浦發(fā)特色的科技金融核心競爭力，加快賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。發(fā)布“浦鏈通”品牌及數(shù)智供應鏈“1+1+X”服務體系，實現(xiàn)全流程線上操作，截至9月末，累計服務供應鏈核心客戶3422戶，上下游供應鏈客戶2.5萬戶，實現(xiàn)在線供應鏈業(yè)務量1,563.59億元，同比增長超過1000億元。打造企業(yè)級、系統(tǒng)級的數(shù)字普惠生態(tài)，持續(xù)強化普惠金融體制機制建設，推進普惠高質(zhì)量發(fā)展“十大行動”，不斷優(yōu)化調(diào)試服務模式和作業(yè)模式。依托“6+X”跨境金融服務體系，升級“跨境e站通”和“電商e站通”一站式服務平臺，護航企業(yè)“走出去”“引進來”，報告期末，跨境活躍客戶數(shù)超3.5萬戶，跨境人民幣融資余額1,350億元，較上年末增長89%。以集團化優(yōu)勢推動“財富+資管”雙輪循環(huán)驅(qū)動，打造“1+3+5+N”零售客戶經(jīng)營新體系，發(fā)布“浦和人生”賬戶，為客戶提供全財富管理周期服務，報告期末，個人客戶(含信用卡)達1.53億戶，AUM個人金融資產(chǎn)余額(含市值)3.8萬億元。

數(shù)智底座不斷夯實。公司業(yè)務領域，創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字化拓客平臺、“科技五力模型”工具，體系化服務科技型企業(yè)。持續(xù)推進供應鏈金融業(yè)務全流程數(shù)智化，自建供應鏈金融平臺“浦鏈e融”支持產(chǎn)業(yè)鏈高效經(jīng)營。持續(xù)打造全球司庫GTS服務方案，幫助集團客戶實現(xiàn)全球賬戶和資金的統(tǒng)一管理。零售業(yè)務領域，通過數(shù)字化方式實現(xiàn)對金融機構客戶從E端到C端的客戶服務。自研“浦慧定位系統(tǒng)”，打造場景式開放服務能力，促進發(fā)卡和資金結算等業(yè)務合作。金融市場領域，升級浦銀避險E聯(lián)盟平臺，上線外匯買賣、場景化營銷“互幣利”“雙幣利”業(yè)務，豐富外匯衍生品交易形態(tài)。票據(jù)系統(tǒng)上線“票融通”“浦銀e貼”產(chǎn)品，打造“智慧票據(jù)”品牌。持續(xù)建設推廣e同行平臺，實現(xiàn)7大類超過20項產(chǎn)品線上加載。風險管理領域，全面拓展抵押權屬平臺應用范圍，實現(xiàn)銀行機構與不動產(chǎn)登記機構雙向、實時信息交流，進一步降低風險。

下階段，浦發(fā)銀行將緊緊圍繞中央關于做好金融“五篇大文章”的要求，堅定不移走高質(zhì)量發(fā)展之路，進一步發(fā)揮“數(shù)智化”戰(zhàn)略引領作用，推動經(jīng)營效益持續(xù)增長，奮力譜寫金融服務中國式現(xiàn)代化進程的浦發(fā)篇章。