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【資料圖】

系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，金融體系整體穩(wěn)定就有了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。近期，中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局開(kāi)展了2023年度我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估，認(rèn)定了20家國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，其中國(guó)有商業(yè)銀行6家、股份制商業(yè)銀行9家、城市商業(yè)銀行5家。

這已是我國(guó)連續(xù)第3年發(fā)布系統(tǒng)重要性銀行名單。2020年12月，人民銀行和原銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評(píng)估辦法》。2021年以來(lái)，人民銀行、金融監(jiān)管總局(原銀保監(jiān)會(huì))每年梳理30家參評(píng)銀行進(jìn)行系統(tǒng)重要性評(píng)估，識(shí)別出其中的系統(tǒng)重要性銀行并發(fā)布名單。

系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)因規(guī)模大，復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵的金融服務(wù)，對(duì)整個(gè)金融體系的平穩(wěn)高效運(yùn)行有著重要影響。業(yè)內(nèi)人士表示，這些銀行在我國(guó)金融體系中舉足輕重，具有較高的市場(chǎng)地位和影響力。強(qiáng)化對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管，有助于夯實(shí)我國(guó)金融體系穩(wěn)定的根基，增強(qiáng)市場(chǎng)信心。

“中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局評(píng)估認(rèn)定系統(tǒng)重要性銀行并提出更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和要求，對(duì)于健全宏觀審慎政策框架，增強(qiáng)我國(guó)金融體系穩(wěn)健性具有重大意義。”招聯(lián)首席研究員董希淼說(shuō)，歷史經(jīng)驗(yàn)表明，系統(tǒng)重要性引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)會(huì)呈現(xiàn)出與一般風(fēng)險(xiǎn)不同的特征，一旦出現(xiàn)問(wèn)題，可能對(duì)金融體系產(chǎn)生較強(qiáng)的傳染性，并對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生較大的沖擊。2008年爆發(fā)的國(guó)際金融危機(jī)，已經(jīng)充分顯示了防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要性和緊迫性。因此，加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、防范“大而不能倒”風(fēng)險(xiǎn)等成為反思危機(jī)教訓(xùn)、完善金融監(jiān)管體制的重要內(nèi)容。

據(jù)了解，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性4個(gè)維度共13項(xiàng)指標(biāo)評(píng)估認(rèn)定系統(tǒng)重要性銀行，得分超過(guò)100分的銀行進(jìn)入系統(tǒng)重要性銀行名單，并按照得分高低分為5組，組別越高表示系統(tǒng)重要性程度越高。由于銀行發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)模式和增長(zhǎng)速度不同，系統(tǒng)重要性銀行名單、組別分布可能發(fā)生邊際變化。

總的來(lái)看，當(dāng)前我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，20家系統(tǒng)重要性銀行資產(chǎn)規(guī)模合計(jì)占到我國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的61%，占到金融業(yè)總資產(chǎn)的一半左右，成為金融體系的穩(wěn)定器和壓艙石。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，系統(tǒng)重要性銀行貸款同比增長(zhǎng)11.5%，通過(guò)減費(fèi)讓利等措施降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，不斷加大小微民營(yíng)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的支持力度。同時(shí)，系統(tǒng)重要性銀行保持較高資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。截至6月末，上市系統(tǒng)重要性銀行平均不良率為1.28%，核心一級(jí)資本充足率、資本充足率分別為10.8%、15.6%，撥備覆蓋率達(dá)到254%，均優(yōu)于銀行業(yè)平均水平。

“逐步建立系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管規(guī)則，有助于提高我國(guó)銀行體系穩(wěn)健程度，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的同時(shí)，推動(dòng)銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。”董希淼說(shuō)，系統(tǒng)重要性銀行應(yīng)提早規(guī)劃安排，適時(shí)補(bǔ)充資本，提升公司治理水平，完善風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟表示，納入系統(tǒng)重要性銀行名單后，不同類(lèi)型的銀行資本補(bǔ)充壓力各不相同。國(guó)有大行自身資本充足率較高，資本補(bǔ)充壓力相對(duì)可控，而部分股份制銀行未來(lái)或面臨較大的資本充足率壓力和資本補(bǔ)充壓力。

下一步，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局將共同做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作，督促系統(tǒng)重要性銀行按規(guī)定滿(mǎn)足附加資本和附加杠桿率要求，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力和損失吸收能力，發(fā)揮好宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力，促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，不斷夯實(shí)金融體系穩(wěn)定的基礎(chǔ)，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。