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帶病參保、免賠額累計 各地推惠民?!岸档住?/h2>
時間:2023-08-17 11:09:16 來源:證券之星 發(fā)布者:DN032

老年人以及患有重大疾病的人群、特種職業(yè)人群等往往被“攔截”在商業(yè)健康保險門外,但這些人群對健康保險卻有著強烈的需求。為此,各地政府紛紛推出普惠性商業(yè)補充保險。


(資料圖)

廣州市從2020年開始試點穗歲康,老人、患病人群等都能參保。此外,廣東各地也有類似的惠民保險,如深圳惠民保、東莞莞家福,清遠惠民保等,不限年齡、不限病史、不限職業(yè),價格比商業(yè)重疾險、醫(yī)療險要低,既提供了“兜底”保障,也減輕了民眾的醫(yī)療負擔。

不限年齡、病史、職業(yè)均可投保

廣東各地政府推出普惠性商業(yè)補充醫(yī)療保險,投保條件一般為當?shù)蒯t(yī)保投保人,擁有低價格、低門檻、高保障的特點,有效地降低了市民的負擔。

記者了解到,與市面上其他商業(yè)保險相比,由各地政府主導的普惠性補充醫(yī)療保險最大的特色是不限病種、不限年齡、不限職業(yè)、不限既往癥。如廣州的穗歲康投保和理賠均不限年齡、不限既往癥,對自費藥品不限病種范圍、不限藥品品種均可報銷。

而帶病參保也能申請理賠是各地惠民保產(chǎn)品的一大特色。像東莞的莞家福不限健康狀況、不限既往病史、所有參保人同等保障待遇,心腦血管疾病、高血壓三級、肝腎疾病、糖尿病、癌癥等既往癥參保人均可參??衫碣r;深圳惠民保的參保條件是有深圳醫(yī)保就能買,不受戶籍、年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等限制,無論是以前生過病還是正在生病都可以購買,且不會對理賠造成影響。

保障期內可多次理賠

除了投保不設限,這些普惠性商業(yè)補充醫(yī)療保險的價格也相當親民。與市面上短期醫(yī)療險200元~400多元的價格相比,廣州穗歲康統(tǒng)一參保范圍、保費標準和待遇水平,年度保費為180元/人,老少同價;東莞莞家福保費為168元,150萬保額,年免賠額為1.5萬元,賠付比例為90%;深圳惠民保總額保額超300萬元,保費88元/人/年。

而像穗歲康、深圳惠民保等均可以使用醫(yī)??▊€人賬戶資金,為符合投保條件的本人和直系親屬購買,可以把沉淀在醫(yī)??▊€人賬戶的資金用起來,提高使用效率。

與市面上的保險公司大多實行1次理賠不同,在保障期內,這些由各地政府主導的普惠性商業(yè)補充醫(yī)療保險都能夠多次理賠。如東莞莞家福的理賠細則規(guī)定,只要是莞家福保障責任內的費用,在保險金額限制內可以多次理賠,沒有次數(shù)限制,直至單個保險責任達到理賠金額上限;深圳惠民保也沒有理賠次數(shù)限制,只有金額限制。

免賠額可在一年內累計計算

記者了解到,像穗歲康、深圳惠民保等都設置了免賠額。與商業(yè)保險相比,各地惠民保的免賠額設置較高,但可以年內累計。

但有的市民表示,自己住院費用超過了免賠額,也沒有獲得理賠。這是為什么呢?以穗歲康為例,其劃分了四個待遇,每個待遇都有各自的免賠額,其中待遇一、待遇二和待遇三第一部分均為1.6萬元,待遇三第二部分是4.5萬元。每項待遇的免賠額是分開計算的。如市民王先生雖然住院醫(yī)療費用為2萬元,但其中符合待遇一和待遇二的費用分別是1萬元,都沒有達到各自的1.6萬元的免賠額,因此不能獲得理賠。不過,穗歲康的免賠額是可以年度累計的,參保人每次住院符合穗歲康報銷范圍的費用在一個年度內可以累計計算,一旦達到對應待遇的免賠額即可獲得理賠。

文/廣州日報全媒體記者 周偉良

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