自動駕駛安全保障需求迫切 保險產(chǎn)品開發(fā)面臨挑戰(zhàn)_環(huán)球快看點
安全保障需求迫切
市場上新能源汽車的自動駕駛功能,與智能網(wǎng)聯(lián)汽車的自動駕駛是一回事嗎?業(yè)內(nèi)人士介紹,按照駕駛自動化分級標準,駕駛自動化功能包括L0到L5六個等級。其中,L0到L2都屬于駕駛輔助,目前市面上銷售的車輛頂多搭載的是駕駛輔助功能車輛。而L3級別有條件自動駕駛則是一道重要“分水嶺”,意味著負責(zé)目標和事件探測與響應(yīng)的主體將由人轉(zhuǎn)變?yōu)橄到y(tǒng)。目前,我國L3級別有條件自動駕駛和L4級別高度自動駕駛正處于從道路測試和示范運營階段轉(zhuǎn)換進入上路通行階段。
近幾年,利好政策密集出臺,為發(fā)展智能網(wǎng)聯(lián)汽車亮起“綠燈”。去年11月,工業(yè)和信息化部、公安部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、交通運輸部四部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展智能網(wǎng)聯(lián)汽車準入和上路試點工作的通知》,首次為L3、L4級別自動駕駛上路提供政策支持。今年6月,工信部等四部門再次發(fā)布,我國首批確定由9個汽車生產(chǎn)企業(yè)和9個使用主體組成的聯(lián)合體,將在北京、上海、廣州等7個城市展開智能網(wǎng)聯(lián)汽車準入和上路通行試點,試點產(chǎn)品涵蓋乘用車、客車和貨車三大類。
【資料圖】
7月份,工信部等五部門共同發(fā)布《關(guān)于公布智能網(wǎng)聯(lián)汽車“車路云一體化”應(yīng)用試點城市名單的通知》,試點名單不僅涵蓋北上廣深等一線城市,也包含眾多省會城市和地級市,將探索建成低時延高可靠的網(wǎng)聯(lián)云控基礎(chǔ)設(shè)施,為促進自動駕駛廣泛應(yīng)用提供更豐富的使用場景和數(shù)據(jù)支持。
工信部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至上半年,全國共建設(shè)17個國家級智能網(wǎng)聯(lián)汽車測試區(qū)、7個車聯(lián)網(wǎng)先導(dǎo)區(qū)、16個“雙智”試點城市,開放測試道路32000多公里,發(fā)放測試牌照超過7700張,測試里程超過1.2億公里,各地智能化路側(cè)單元(RSU)部署超過8700套。
隨著自動駕駛等級提升,駕駛主體由“人”向“自動駕駛系統(tǒng)”轉(zhuǎn)換,智能網(wǎng)聯(lián)汽車呈現(xiàn)出不同于以往的風(fēng)險問題,也催生了新的保險保障需求。根據(jù)中國太平旗下太平再保險(中國)有限公司與中國亞太再保險研究中心近日聯(lián)合發(fā)布的《智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險創(chuàng)新白皮書》(以下簡稱《白皮書》),無論是芯片、算法、傳感器等零部件,還是整體架構(gòu)系統(tǒng)的安全性與可靠性,都會成為智能網(wǎng)聯(lián)汽車功能安全的重要風(fēng)險來源。此外,當(dāng)車聯(lián)網(wǎng)通信功能開啟時,車輛會與外界產(chǎn)生大量數(shù)據(jù)交互,這為智能網(wǎng)聯(lián)汽車的網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險打開了敞口。
“風(fēng)險保障是交通運輸行業(yè)的基礎(chǔ)需求,產(chǎn)業(yè)端的變化最終將傳導(dǎo)至保險端,智能網(wǎng)聯(lián)汽車的發(fā)展必然對汽車保險提出新的要求。”太平再(中國)總經(jīng)理李立松表示,對于如何開展智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險,保險業(yè)之前還處于觀察和思考的階段。但隨著產(chǎn)業(yè)端和政策端的加速,解決這一問題的迫切性大大增加。
產(chǎn)品開發(fā)面臨挑戰(zhàn)
對于各智能網(wǎng)聯(lián)汽車準入和上路試點,保險保障成為一項重要研究內(nèi)容。今年6月,《北京市自動駕駛汽車條例(征求意見稿)》對外征集意見,明確“申請利用自動駕駛汽車開展創(chuàng)新活動的,應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險、承運人責(zé)任險、乘客意外傷害險,以及投保一定責(zé)任限額的其他交通事故責(zé)任商業(yè)保險或者向金融機構(gòu)開立一定額度的交通事故賠償保函”。同時,鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)適應(yīng)自動駕駛汽車特點的保險產(chǎn)品,為自動駕駛汽車企業(yè)提供保險服務(wù)。鼓勵自動駕駛汽車企業(yè)與保險公司合作,共同開發(fā)適應(yīng)自動駕駛汽車特性的保險產(chǎn)品。
目前,市場上的保險產(chǎn)品主要針對傳統(tǒng)汽車設(shè)計,對于智能網(wǎng)聯(lián)汽車測試和應(yīng)用場景中可能發(fā)生的意外事故和侵權(quán)責(zé)任,保險公司缺乏專屬保險產(chǎn)品來提供針對性保障,相關(guān)保險產(chǎn)品的開發(fā)和運營面臨許多新的挑戰(zhàn)。
首先是責(zé)任認定困難?!栋灼凤@示,現(xiàn)行法律法規(guī)體系下,交通事故責(zé)任認定通常依賴于駕駛?cè)说男袨?,但對于L4級別以下的智能網(wǎng)聯(lián)汽車,自動駕駛開啟過程中,仍存在安全員或駕駛員與汽車的互動,出險后的事故責(zé)任認定相對傳統(tǒng)情景更為復(fù)雜,不但會導(dǎo)致保險公司的調(diào)查成本升高,還可能導(dǎo)致賠償處理的時間延長。
其次是責(zé)任主體轉(zhuǎn)變。“一些試點明確指出當(dāng)自動駕駛開啟后,先由車險進行賠付。如果沒有駕駛員,第一責(zé)任人是制造商或者運營方。”車車科技CEO張磊認為,保險產(chǎn)品的投保主體也會相應(yīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變。在未來,車險可能更多地由車企來投保,而車主僅需購買有限范圍內(nèi)的險種;在自動駕駛模式下,車主無需承擔(dān)保費。
此外,保險產(chǎn)品設(shè)計存在難度。國內(nèi)高階自動駕駛智能網(wǎng)聯(lián)汽車的保險數(shù)據(jù)較少,無法像傳統(tǒng)汽車那樣使用大量歷史保單與賠款數(shù)據(jù)進行風(fēng)險評估和建模。盡管智能網(wǎng)聯(lián)汽車新增了各類傳感器等硬件設(shè)備,測試數(shù)據(jù)體量相對較大,但缺點是來源冗雜、格式不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)整理轉(zhuǎn)化難度大。同時,自動駕駛算法也在不斷更新迭代,使得承保理賠數(shù)據(jù)不夠穩(wěn)定和充足,不利于保險公司進行風(fēng)險定價。
針對自動駕駛場景,目前保險業(yè)還在積極探索開發(fā)相關(guān)保險產(chǎn)品。在當(dāng)前已落地的智能網(wǎng)聯(lián)汽車示范運營案例中,投保的險種主要包括傳統(tǒng)車險、責(zé)任險和意外險等。然而,智能網(wǎng)聯(lián)汽車還會面臨網(wǎng)絡(luò)中斷、黑客攻擊等網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險,現(xiàn)有的保險產(chǎn)品并未充分覆蓋上述新型風(fēng)險,導(dǎo)致智能網(wǎng)聯(lián)汽車在某些場景下缺乏有效保障。
多位業(yè)內(nèi)人士表示,雖然國內(nèi)針對智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險的政策法規(guī)取得了一定進展,但整體尚處于初步發(fā)展階段,主要集中在一些先行城市的探索和實踐中。整體來看,目前國內(nèi)尚沒有統(tǒng)一的智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險標準,各地政策存在差異,未來在跨區(qū)域運營時可能會遇到適用性問題。因此,需要政府和監(jiān)管部門不斷跟進最新的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展動態(tài),及時調(diào)整和完善相關(guān)的法規(guī)政策,建立完善的風(fēng)險分擔(dān)機制,針對智能網(wǎng)聯(lián)汽車的技術(shù)特點和運行特性制定專門的保險條款,為智能網(wǎng)聯(lián)汽車的創(chuàng)新與發(fā)展提供風(fēng)險保障。
積極穩(wěn)妥推進創(chuàng)新
“智能網(wǎng)聯(lián)汽車的各項技術(shù),特別是自動駕駛技術(shù)還沒有完全成熟,在相當(dāng)長的一段時間內(nèi)將處于快速迭代的過程中,相應(yīng)的法律和政策環(huán)境也在不斷變化。”李立松認為,未來駕駛行為的參與者和責(zé)任承擔(dān)主體將會更加復(fù)雜,智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險也要隨著環(huán)境的變化進行調(diào)整和修改。
當(dāng)前,國內(nèi)外的自動駕駛保險產(chǎn)品還處于創(chuàng)新探索階段。從國際經(jīng)驗看,在美國,特斯拉將保險納入自動駕駛落地閉環(huán)的必要條件,根據(jù)司機行為和車輛技術(shù)性能評估完善其自動駕駛技術(shù),從而降低駕駛風(fēng)險。日本則針對L4級別自動駕駛系統(tǒng)推出商業(yè)專用保險,由系統(tǒng)提供商通過按月付費購買保險會員的模式來進行投保,硬件提供商、工程設(shè)備使用方無需購買保險,也無需直接擔(dān)責(zé);發(fā)生事故后,系統(tǒng)提供商擔(dān)責(zé),之后根據(jù)車輛軟硬件提取的數(shù)據(jù)進行分析,進一步定位問題來自軟件還是硬件,從而確定責(zé)任歸屬。
太平再(中國)有關(guān)負責(zé)人表示,公司自2019年就啟動了智能網(wǎng)聯(lián)汽車相關(guān)政策及風(fēng)險評估的研究工作,對智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)端的市場情況、技術(shù)路徑以及保險需求進行跟蹤分析,研發(fā)針對性的精算定價模型和創(chuàng)新保險產(chǎn)品方案。
為使精算定價模型能夠適應(yīng)智能網(wǎng)聯(lián)技術(shù)的快速迭代,太平再(中國)創(chuàng)新設(shè)計了動態(tài)的模型架構(gòu),隨著自動駕駛等級的不斷提升,模型通過調(diào)整不同類別因子的權(quán)重或者增減因子的方式自動進行迭代升級。“例如隨著自動駕駛等級的提升,汽車開始具備自動駕駛的能力,甚至不需要駕駛員進行任何駕駛干預(yù),這時模型就需要對駕駛員的相關(guān)因子的數(shù)量和權(quán)重進行調(diào)整,直至完全取消與駕駛員相關(guān)的所有因子。”
中國人保集團副總裁才智偉也表示,公司在2022年啟動了智能網(wǎng)聯(lián)專屬車險條款開發(fā)工作,同時積極配合國家汽車智能化發(fā)展戰(zhàn)略,按照測試區(qū)所在地的車輛投保要求,為智能網(wǎng)聯(lián)測試汽車提供風(fēng)險保障,初步積累了智能網(wǎng)聯(lián)汽車的承保理賠數(shù)據(jù)和事故處理經(jīng)驗,為下一階段智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬產(chǎn)品條款和實務(wù)開發(fā)夯實基礎(chǔ)。“在研究方面,公司積極與各主流車企合作,持續(xù)開展自動駕駛功能有效性專項研究,包括APA(自動泊車)、AEB(突發(fā)危險車輛緊急制動)等智駕功能對于特定事故出險率影響的有效性驗證。”
“目前,我國智能網(wǎng)聯(lián)汽車仍處于測試到上路的過渡階段,千臺車左右上路,賠付率極低,也很穩(wěn)定,短期不會對公司業(yè)務(wù)產(chǎn)生任何影響。”才智偉說,公司一方面將提前研究產(chǎn)業(yè)動態(tài),把握發(fā)展趨勢;另一方面根據(jù)監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會的要求與部署,儲備創(chuàng)新產(chǎn)品和條款,將重點關(guān)注人機定責(zé)及相關(guān)責(zé)任范圍界定問題,滿足消費者對于智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險保障的多樣化需求。
“智能網(wǎng)聯(lián)汽車技術(shù)快速迭代,并且涉及汽車、通信、計算機等多個領(lǐng)域,僅依靠保險公司自身的專業(yè)能力很難提供全面優(yōu)質(zhì)的保險服務(wù)。”鼎和保險車險部總經(jīng)理李為民認為,跨行業(yè)的資源整合和合作是搭建智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險服務(wù)體系的關(guān)鍵,保險公司、再保險公司、車企及運營商、保險科技公司等需要通力合作,形成優(yōu)勢互補。
標簽:
搶先讀
- 全球消息!陜西榆林拓馬鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展 “土疙瘩”遠銷海外市場
- 自動駕駛安全保障需求迫切 保險產(chǎn)品開發(fā)面臨挑戰(zhàn)|環(huán)球最資訊
- 省間現(xiàn)貨市場正式運行 我國電力體制改革再上新臺階-最新資訊
- 自動駕駛安全保障需求迫切 保險產(chǎn)品開發(fā)面臨挑戰(zhàn)_環(huán)球快看點
- 消費熱度提升,市場聲量見漲,投資腳步加快——縣城酒店正變樣
- 陜西榆林拓馬鈴薯產(chǎn)業(yè)發(fā)展 “土疙瘩”遠銷海外市場
- 10月17日央行開展1326億元7天期逆回購操作 環(huán)球快消息
- 輕巧便攜、視頻專精 索尼Vlog相機ZV-1 II評測_全球熱訊
- 10月17日人民幣對美元中間價報7.1220元 下調(diào)29個基點 速讀
- 10月17日人民幣對美元中間價報7.1220元 下調(diào)29個基點|時訊
- 黑龍江省最大玉米生物發(fā)酵產(chǎn)業(yè)基地將落戶肇東|今日熱訊
- 福建上杭:穩(wěn)糧策強根基 晚稻喜獲豐收
- 焦點報道:貴州:科技創(chuàng)新賦能 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“老樹發(fā)新芽”
- 基金定投是什么意思呢?基金定投的特點是什么?|世界微動態(tài)
- 貴州:科技創(chuàng)新賦能 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)“老樹發(fā)新芽”-全球新視野
- 焦點訊息:國家郵政局:9月中國快遞發(fā)展指數(shù)為442.5,同比提升9%
- 世界視訊!住建部:年底前,將“白名單”項目信貸規(guī)模增加到4萬億
- 內(nèi)鄉(xiāng)縣趙店鄉(xiāng)開展2024年“食品安全宣傳周”活動-世界快播報
- 天天快報!金融監(jiān)管總局:將商品住房項目貸款全部納入“白名單”
- 國家郵政局:9月中國快遞發(fā)展指數(shù)為442.5,同比提升9%
- 方城縣實驗初中:思行并進促提升,凝心聚力共致遠 世界通訊
- 全球快資訊丨 “健康輔助 時刻懂你”iQOO WATCH首銷優(yōu)惠價1049元起
- 今日關(guān)注:住建部:年底前,將“白名單”項目信貸規(guī)模增加到4萬億
- 福建上杭:穩(wěn)糧策強根基 晚稻喜獲豐收-世界看熱訊
- 金融監(jiān)管總局:將商品住房項目貸款全部納入“白名單”_環(huán)球聚焦
- 南陽市宛城區(qū)法院:酒后殞命 同飲者是否需要擔(dān)責(zé)?
- 滾動:揚州經(jīng)開區(qū)稅務(wù)局干部立法建議被全國首部優(yōu)待老年人地方性法規(guī)采納
- 如何購買封閉式基金?封閉式基金值得買嗎?
- 住建部:年底前,將“白名單”項目信貸規(guī)模增加到4萬億_視訊
- 股票均價線買賣技巧有哪些?股票中的均價線是什么意思?|天天日報
- 西藏農(nóng)村公路里程達9.3萬公里
- 全球快資訊丨股票注冊制發(fā)行有什么目的?公司為什么發(fā)行股票?
- 新增實施100萬套城中村和城市危舊房改造如何開展?住建部回應(yīng) 頭條
- 家教伴成長 家風(fēng)共傳承——福建鯉城法院開展教育指導(dǎo)宣講活動
- 整治異常臺區(qū) 維護用電秩序
- 升級版中國—東盟自貿(mào)區(qū)值得期待_焦點滾動
- 【天天速看料】“黨建+基建”推動35千伏桃舟變電站重建工程
- 新增實施100萬套城中村和城市危舊房改造如何開展?住建部回應(yīng)
- 國網(wǎng)福建惠安供電公司QC項目獲全國電力行業(yè)質(zhì)量管理小組活動成果特等獎
- 升級版中國—東盟自貿(mào)區(qū)值得期待|每日動態(tài)
- 微速訊:央行:大部分存量房貸將在10月25日完成批量調(diào)整
- 出口貨物鐵公多式聯(lián)運業(yè)務(wù)模式落地新疆
- 廣西環(huán)江萬畝草甸秋景別樣美_天天日報
- 【世界速看料】重慶彭水:絲瓜絡(luò)闖出新“絲”路
- 一尺八是多少厘米?女生腰圍1尺8算細嗎? 全球速看
- 【速看料】廣西籌措下達資金1.3億元支持淡水漁業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
- 秋老虎是什么意思?。壳锢匣⒅傅氖菬徇€是冷? 全球時訊
- 馬甲線指的是什么?馬甲線和人魚線的區(qū)別是什么?
- 工業(yè)投資“蓄動力” 未來3年規(guī)模超11萬億元_環(huán)球看點
- 寧夏57家企業(yè)廣州赴會 秀出新風(fēng)采廣交天下客
- 熊貓債熱度攀升 年內(nèi)發(fā)行規(guī)模已超去年全年-熱訊
- 每日資訊:中介機構(gòu)執(zhí)業(yè)應(yīng)更為歸位盡責(zé)
- 汽車內(nèi)有異味怎么去除?汽車內(nèi)有異味開什么循環(huán)?
- 天天最新:2024年全國“四季村晚”江津區(qū)石蟆鎮(zhèn)秋季村晚落幕
- 世界熱文:重慶開州建成中國最大的崖柏繁育基地
- 焦點!萬州建設(shè)重慶市重要城市副中心 帶動渝東北一體化發(fā)展
- 環(huán)球訊息:住建部:對房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)充滿信心
- 看點:住建部:保交房攻堅戰(zhàn)各地推進有力 已經(jīng)交付246萬套
- 【世界新要聞】住建部:各地要把保障性住房建設(shè)成“好房子”
- 財政部:抓緊研究明確與取消普通住宅和非普通住宅標準相銜接的稅收政策
- 油氣高端裝備邁向“智造”
- 住建部:保交房攻堅戰(zhàn)各地推進有力 已經(jīng)交付246萬套-全球播資訊
- 中國鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會中藥材數(shù)字產(chǎn)地倉項目建設(shè)落地貴州-每日播報
- 特殊食品產(chǎn)業(yè)T20峰會共謀行業(yè)發(fā)展
- 肉孜節(jié)是什么意思?。抗艩柊罟?jié)是什么意思?|環(huán)球觀點
- l是什么檔位有什么作用?l檔和s檔的區(qū)別是什么?-每日聚焦
- 駐馬店市驛城區(qū)水屯鎮(zhèn):學(xué)思踐悟長本領(lǐng) 知行合一促發(fā)展
- 春聯(lián)上下聯(lián)怎么區(qū)分左右?對聯(lián)的大小分型怎么確定?
- 榆中新先事 | “覆草保墑”技術(shù)解鎖百合增產(chǎn)提質(zhì)密碼 今日報
- 提升交通基礎(chǔ)設(shè)施品質(zhì) 京津冀交通一體化實現(xiàn)“加速跑”
- 津甘東西部協(xié)作結(jié)碩果:河西崆峒一家親 環(huán)球速看料
- 玉門:村歌嘹亮 唱響和美鄉(xiāng)村“幸福曲”
- 花蛤是讀ha還是ge?花哈怎么做好吃呢?-全球報資訊
- 隴南武都:推進“圖斑清零” 堅守耕地紅線-環(huán)球觀點
- 肅北:加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力 推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展_天天觀點
- 天天微資訊!從“窮羊倌”變致富“帶頭人”
- 玉門市供銷聯(lián)社夯實根基謀發(fā)展 提升能力惠“三農(nóng)”
- 蘭州新區(qū)經(jīng)濟增速連續(xù)7年領(lǐng)跑國家級新區(qū)
- 【世界新要聞】Win10自帶截屏沒反應(yīng)怎么辦?截屏照片刪了怎么恢復(fù)?
- Win10掃描儀不能用怎么辦?掃描儀使用步驟是什么?|環(huán)球快播
- 今日關(guān)注:醫(yī)院義診暖人心 專家重陽送健康
- 天天通訊!岷縣十里鎮(zhèn)衛(wèi)生院:推動醫(yī)共體建設(shè)與中醫(yī)傳承創(chuàng)新
- 每日快看:國產(chǎn)智能終端操作系統(tǒng)開放生態(tài)創(chuàng)未來
- 古浪職?!敖虒W(xué)質(zhì)量提升工程”促教師成長學(xué)生成才
- 古浪職專“文明生活啟航工程”引導(dǎo)學(xué)生越來越文明-焦點播報
- 武威古浪職專實施“護航未來工程” 探平安校園建設(shè)
- 每日熱訊!蘭州西固區(qū)2個緊密型縣域醫(yī)共體總醫(yī)院揭牌
- 天天熱點評!福建構(gòu)建多元化食物供給體系 到2030年茶葉產(chǎn)量達60萬噸
- “藝無止境”王小靜書法展在甘肅美術(shù)館開展 全球微速訊
- “渝”味入“甘”
- 世界時訊:馬家窯故鄉(xiāng)·臨洮 | “洮河文藝長廊”揭牌
- 世界熱點評!蘭州大學(xué)舉行對口墨脫縣教師國家通用語言文字能力提升培訓(xùn)班
- 探訪中國北山高放廢物地質(zhì)處置實驗室 今日訊
- 一場普通的“籃球夢”會面,何以引燃甘肅臨夏“運動熱情”
- 天天速看:探訪上海首個車網(wǎng)互動、移動充電示范小區(qū),效果如何?能復(fù)制嗎?
- “破圈”“增效”塑造主流輿論新格局
- 擦亮黃河峽谷上的明珠 探訪炳靈寺石窟守護|全球今日報
- 環(huán)球觀點:探訪炳靈寺石窟:絲綢之路上的第一座黃河石窟
- 天天短訊!撇點撇橫組成的字是哪個?一撇一豎一點是什么字?
- 駐馬店市驛城區(qū)水屯鎮(zhèn):精準低保審核守牢民生“底線”|環(huán)球觀天下