什么叫次貸危機(jī)？次貸危機(jī)爆發(fā)的原因
什么叫次貸危機(jī)?
顧名思義，次級(jí)抵押貸款是貸款給那些信用不良或償還能力差的人。
次貸危機(jī)是一些商業(yè)銀行或金融服務(wù)機(jī)構(gòu)將買房買車者的貸款業(yè)務(wù)憑證打包成金融發(fā)展衍生品，然后賣給普通企業(yè)投資者。他們購(gòu)買的很多產(chǎn)品都來(lái)自次貸，即信用不良或還款能力差的人。這些人抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。如果他們不能正常償還貸款，他那條線上的所有投資者都會(huì)遭殃。
找出次貸危機(jī)是什么。首先，我們應(yīng)該知道什么是次貸。次級(jí)貸款相對(duì)于優(yōu)質(zhì)貸款，而次級(jí)貸款是次級(jí)抵押貸款。按照中國(guó)銀行的一般按揭貸款管理標(biāo)準(zhǔn)，是不符合企業(yè)貸款標(biāo)準(zhǔn)的貸款。具體來(lái)說(shuō)，是針對(duì)信用狀況較差、無(wú)收入和還款能力證明等債務(wù)較重的個(gè)人住房的銀行按揭貸款。
次貸有兩個(gè)原因：一是銀行優(yōu)質(zhì)貸款越來(lái)越少，因此銀行只能向次貸客戶放貸;二是次貸利率較高，提供優(yōu)質(zhì)低價(jià)一直是商業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。
在次貸最差的時(shí)候，銀行按揭貸款的比例是120%，另外20%用于家庭裝修。次貸危機(jī)又稱次貸危機(jī)。人們之所以關(guān)注次貸危機(jī)，是因?yàn)?008年的金融危機(jī)是由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的。這是次貸機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，投資基金被迫關(guān)閉，股市崩盤(pán)引發(fā)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴。
白色次貸市場(chǎng)動(dòng)蕩的直接原因是利率上升和房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)降溫。次級(jí)抵押企業(yè)貸款是指一些問(wèn)題貸款管理機(jī)構(gòu)向信用差、收入低的借款人可以提供的貸款。
利息上漲導(dǎo)致還款壓力加大。很多信用不良的用戶都覺(jué)得還款壓力大，存在違約的可能，這對(duì)銀行的貸款回收產(chǎn)生了影響。在美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)，通常采取固定利率和浮動(dòng)利率相結(jié)合的方式，即購(gòu)房者購(gòu)房后的頭幾年以固定利率還款，然后以浮動(dòng)利率還款。
2006年前的5年，由于美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的持續(xù)繁榮和前幾年的低利率，美國(guó)次級(jí)抵押貸款市場(chǎng)發(fā)展迅速。
隨著美國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)的降溫，特別是短期利率的上升，次級(jí)抵押貸款的還款率也明顯提高，購(gòu)房者的還款負(fù)擔(dān)大大增加。同時(shí)，樓市的持續(xù)降溫也使得購(gòu)房者很難賣掉房子或通過(guò)按揭貸款進(jìn)行再融資。這種情況直接導(dǎo)致大量次級(jí)房貸借款人無(wú)法按時(shí)還款，導(dǎo)致“次貸危機(jī)”。
標(biāo)簽： 什么叫次貸危機(jī) 次貸危機(jī)的原因是什么
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