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國務(wù)院辦公廳2025年3月5日印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，意見指出，“要完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系，健全多層次普惠金融機構(gòu)組織體系。優(yōu)化普惠重點領(lǐng)域產(chǎn)品服務(wù)供給”“深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程”。此外，要“推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展。加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。該意見為金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟指明方向?；仡欀袊y行過去一年普惠金融實錄，篇篇數(shù)據(jù)繪制出“增量擴面”的惠民答卷，積極響應(yīng)國家政策，保持同頻共振。

一直以來，中國銀行堅決貫徹黨中央、國務(wù)院部署，圍繞普惠小微、民生保障、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域，加大金融支持力度。截至2024年末，中國銀行精準滴灌150萬戶普惠型小微企業(yè)，普惠貸款余額超2.28萬億元。授信支持“專精特新”企業(yè)4.17萬戶，以金融力量筑牢創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展基石，服務(wù)國家戰(zhàn)略大局。

“科技+普惠”破解小微企業(yè)成長煩惱

專精特新企業(yè)是推進國家新型工作化、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的重要生力軍。中國銀行發(fā)揮國有大行“領(lǐng)頭雁”作用，不斷提升金融產(chǎn)品與服務(wù)的針對性、可得性和便利性，支持企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，將企業(yè)專利價值、研發(fā)投入、團隊資質(zhì)等納入授信模式，讓“技術(shù)軟實力”變成“融資硬通貨”。

在江蘇，中國銀行創(chuàng)新服務(wù)體系——以質(zhì)量認證為基石，推出“技術(shù)專利+質(zhì)量認證”組合授信模式。通過該模式，江蘇省某電鍍有限公司憑借自身質(zhì)量體系認證，成功獲得2025年全省首筆“蘇質(zhì)貸”融資支持，500萬元的信用貸款不但讓企業(yè)智能車間得以改造，更助力企業(yè)提高生產(chǎn)效率、優(yōu)化生產(chǎn)流程。

為更深入地服務(wù)民營小微企業(yè)，中國銀行，在江蘇構(gòu)建起“政策—數(shù)據(jù)—服務(wù)”三位一體合作機制。例如，通過接入省企業(yè)質(zhì)量信用數(shù)據(jù)庫，建立“白名單”動態(tài)管理；結(jié)合小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，聯(lián)合開展“質(zhì)量認證千企萬戶大走訪”專項行動，將政策解讀、需求摸排、產(chǎn)品適配同步推進；創(chuàng)新“市監(jiān)推薦+中行直通”審批模式，為質(zhì)量標桿企業(yè)開辟綠色通道。

除此，該行聚焦專精特新客群，在蘇州開展專項金融服務(wù)對接活動，為不同成長階段企業(yè)精確匹配“SIP模式”“知惠貸”等多款科技金融專屬產(chǎn)品。從初創(chuàng)期的“科創(chuàng)孵化貸”、成長期的“訂單融資貸”，到成熟期的“并購顧問服務(wù)”，如今，覆蓋企業(yè)成長全鏈條的金融服務(wù)也成為多數(shù)科創(chuàng)小微企業(yè)的訴求。

精準滴灌個體工商戶 激活民生經(jīng)濟“毛細血管”

個體工商戶不僅是民生經(jīng)濟的“穩(wěn)定器”，也以“微細胞”的韌性支撐國民經(jīng)濟循環(huán)，中國銀行正通過“滴灌式服務(wù)”精準觸達，政策工具箱持續(xù)創(chuàng)新升級，為個體工商戶注入金融活水。

在福建，眾多個體工商戶如雨后春筍般在此生根發(fā)芽、茁壯成長，已然成為推動福建經(jīng)濟發(fā)展的堅實力量。中國銀行全力以赴為福建當(dāng)?shù)氐膫€體工商戶提供金融服務(wù)，助力當(dāng)?shù)貙嶓w經(jīng)濟邁向更高的臺階。該行泉州分行著眼于各縣域的特色產(chǎn)業(yè)，結(jié)合個體工商戶客群特點，創(chuàng)新推出鄉(xiāng)村振興特色助農(nóng)產(chǎn)品。此外，針對大泉州范圍內(nèi)的百強縣制定了“一縣一品”特色金融服務(wù)方案，同時延伸開發(fā)出“校服貸”“工藝大師貸”等金融產(chǎn)品，切實打通縣鄉(xiāng)區(qū)域融資難的瓶頸，為振興鄉(xiāng)村實體經(jīng)濟貢獻力量。

在北京與廊坊交接處的大興區(qū)長子營鎮(zhèn)，這家農(nóng)家樂自2014年開業(yè)以來，以其獨具特色的“驢頭宴”和濃郁淳樸的鄉(xiāng)村風(fēng)情，成為當(dāng)?shù)氐囊患要毦咛厣拿朗成虘簟Ｈ欢?，隨著農(nóng)家樂的經(jīng)營規(guī)模亟需擴大，裝修所需的資金問題卻讓個體經(jīng)營者李先生犯了難。該行北京分行迅速行動，為其量身定制了一筆“名特優(yōu)新”普惠金融貸款，并于一周內(nèi)實現(xiàn)了放款。這不僅幫助店鋪實現(xiàn)了經(jīng)營升級，還間接帶動了周邊農(nóng)戶的農(nóng)產(chǎn)品銷量，從而形成了“金融+農(nóng)業(yè)+旅游”的良性循環(huán)。

金融活水潤澤“普惠鄉(xiāng)村” 多維助推鄉(xiāng)村振興建設(shè)

2025年政府工作報告提出，要“著力抓好‘三農(nóng)’工作，深入推進鄉(xiāng)村全面振興”，強調(diào)以農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展為主線，完善強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)支持制度，推動農(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)村增活力、農(nóng)民增收入。對此，中國銀行以“政策為綱、實干為要”，抓住產(chǎn)業(yè)振興“牛鼻子”，因地制宜、分類施策，依托地方特色資源，促進鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有效助力農(nóng)民增收。

在山西臨汾市，中國銀行以普惠金融為筆，繪制著鄉(xiāng)村振興的美麗畫卷。該行緊密結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，針對吉縣果農(nóng)在蘋果產(chǎn)業(yè)鏈上的資金需求，該分行推出了“果商貸”產(chǎn)品，為果農(nóng)提供便捷、高效的貸款服務(wù)。該產(chǎn)品以果農(nóng)的蘋果收入為還款來源，通過靈活的貸款期限和優(yōu)惠的利率政策，降低了果農(nóng)的融資成本。同時還與當(dāng)?shù)卣献鳎瑸榉蠗l件的果農(nóng)提供貸款貼息等優(yōu)惠政策支持，進一步減輕果農(nóng)的經(jīng)濟負擔(dān)。

“有了中國銀行的貸款支持，我們發(fā)展的信心更足了。”吉縣一位果農(nóng)說。在中國銀行的助力下，吉縣蘋果產(chǎn)業(yè)迎來了新的發(fā)展機遇，果農(nóng)們紛紛擴大種植規(guī)模、提高蘋果品質(zhì)，產(chǎn)品遠銷國內(nèi)外市場，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民帶來了可觀的收入。

與此同時，普惠金融的春風(fēng)與中國銀行的穩(wěn)健步伐交織，共同譜寫支持實體經(jīng)濟、助力高質(zhì)量發(fā)展的壯麗篇章。在浙江，中國銀行聚焦舟山獨特海洋資源稟賦，推出“民宿貸”“漁農(nóng)貸”“貽貝貸”等產(chǎn)品，加大“三農(nóng)”普惠信貸投放力度，推動海洋特色經(jīng)濟發(fā)展。在陜西，中國銀行積極對接元胡特色產(chǎn)業(yè)的專業(yè)合作社、龍頭企業(yè)，通過“中銀惠農(nóng)·元胡貸”為企業(yè)搶抓元胡采收關(guān)鍵期提供資金支持，促進農(nóng)民增收與元胡供應(yīng)鏈穩(wěn)定。在安徽，中國銀行依托“辣椒貸”“徽茶貸”“肉牛養(yǎng)殖貸”等普惠金融產(chǎn)品，圍繞當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)項目，聯(lián)合省農(nóng)擔(dān)公司發(fā)揮“信貸+保險+擔(dān)保”組合優(yōu)勢，助力特色農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效。

2024已落幕 2025中國銀行的普惠金融的落腳將在何處？

中國銀行表示，下一步要以更新模式支持因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，提質(zhì)量、優(yōu)結(jié)構(gòu)，扎實做好“五篇大文章”。健全科技金融多層次服務(wù)，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)；豐富綠色金融工具箱，服務(wù)經(jīng)濟社會全面綠色轉(zhuǎn)型；推動普惠金融模式升級，提升服務(wù)小微客戶質(zhì)效；增強數(shù)字金融支撐能力，服務(wù)國家產(chǎn)業(yè)升級。

從2024年的“答卷”到2025年的“藍圖”，中國銀行以國有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將國家政策轉(zhuǎn)化為普惠金融的生動實踐。其成果不僅印證了金融活水潤實體的可行性，更以創(chuàng)新與堅守為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展提供了可復(fù)制的范本。

未來，中國銀行將繼續(xù)秉持服務(wù)實體經(jīng)濟的初心，以更加堅定的信念、更加創(chuàng)新的舉措、更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，做好普惠金融新篇章，為經(jīng)濟社會發(fā)展注入源源不斷的金融活水。