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降準降息，支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展;優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié);創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持科技創(chuàng)新和資本市場;降低存量房貸利率和統(tǒng)一房貸最低首付比例，促進房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)……今年以來，穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準有效，中國人民銀行堅定堅持支持性的貨幣政策立場，強化逆周期調(diào)節(jié)，優(yōu)化完善貨幣政策框架，綜合運用利率、準備金、再貸款、公開市場操作等工具，切實服務實體經(jīng)濟，有效防控金融風險，為經(jīng)濟回升向好創(chuàng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。

金融總量穩(wěn)定增長，企業(yè)融資成本下降

自動細胞培養(yǎng)系統(tǒng)、蛋白質(zhì)純化設(shè)備、自動化質(zhì)量檢測儀……深圳微芯生物科技股份有限公司(以下簡稱“微芯生物”)的先進生產(chǎn)車間內(nèi)，一系列精密的生物加工設(shè)備整齊排列，自主研發(fā)的創(chuàng)新藥在這里生產(chǎn)并走向市場。

隨著生物技術(shù)行業(yè)的迅猛發(fā)展，微芯生物迎來了快速成長的機遇，但同時也面臨著由于持續(xù)投資高端設(shè)備和擴大生產(chǎn)能力所帶來的資金壓力，這對公司的財務規(guī)劃和長期發(fā)展提出了挑戰(zhàn)。

企業(yè)的資金痛點成為金融服務的重要發(fā)力點。在中國人民銀行深圳市分行政策引導下，光大銀行深圳前海分行今年基于科技型企業(yè)特點創(chuàng)新推出“騰飛貸”業(yè)務，一次性為微芯生物提供了3年期1億元的授信額度，投放中長期流動資金貸款5000萬元，并以“固定+浮動”方式計息，降低企業(yè)融資成本。

在金融活水澆灌下，微芯生物加快了自主創(chuàng)新步伐，形成多條原創(chuàng)新藥產(chǎn)品線，推動企業(yè)各項業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

金融是國民經(jīng)濟的血脈。穩(wěn)健的貨幣政策靈活適度、精準有效，中國人民銀行在2月、5月、7月已先后實施了比較重大的貨幣政策調(diào)整，在貨幣政策的總量、結(jié)構(gòu)、傳導方面綜合施策，有力支持經(jīng)濟回升向好。

9月26日召開的中共中央政治局會議強調(diào)，要降低存款準備金率，實施有力度的降息。中國人民銀行及時落地一系列增量金融政策。9月27日，中國人民銀行決定：自當日起下調(diào)金融機構(gòu)存款準備金率0.5個百分點(不含已執(zhí)行5%存款準備金率的金融機構(gòu))。本次下調(diào)后，金融機構(gòu)加權(quán)平均存款準備金率約為6.6%。同日，中國人民銀行公告，為加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，支持經(jīng)濟穩(wěn)定增長，從9月27日起，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.70%調(diào)整為1.50%。公開市場臨時正、逆回購的操作利率繼續(xù)在公開市場7天期逆回購操作利率上加減點確定，加減點幅度保持不變。

一系列貨幣政策推動貸款增長保持穩(wěn)定態(tài)勢。截至9月末，我國本外幣貸款余額257.71萬億元，同比增長7.6%，人民幣貸款余額253.61萬億元，同比增長8.1%。量增的同時，貸款利率保持在歷史低位水平。9月份新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.63%，比上年同期低約21個基點;新發(fā)放個人住房貸款利率為3.32%，比上月低約2個基點，比上年同期低約78個基點，均處于歷史低位。

金融政策的有力支持，推動企業(yè)融資成本下降，經(jīng)營信心持續(xù)恢復，投資活動也有改善。廣東惠州某石化公司負責人告訴記者，今年以來，一系列政策的累積效應已在顯現(xiàn)，企業(yè)融資成本繼續(xù)下行，公司貸款利率由年初的3.2%降至2.85%，本輪降準降息后財務成本還可能進一步下降，計劃將更多資源投入產(chǎn)品研發(fā)、市場拓展及人才引進等領(lǐng)域。

創(chuàng)新貨幣政策工具，金融資源更多流向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)

獲得全國首筆科技創(chuàng)新再貸款支持，讓合聚高分子材料科技(廣東)有限公司(以下簡稱“合聚公司”)負責人雷彩紅喜出望外，“對于我們這種初創(chuàng)期科技企業(yè)來說，需要大量資金用于支持技術(shù)升級、生產(chǎn)擴張，多虧了國家的金融政策支持。”

作為一家省級“專精特新”企業(yè)，合聚公司所研發(fā)的產(chǎn)品主要應用于汽車及光電領(lǐng)域，市場競爭優(yōu)勢較大，而由于該公司仍處于發(fā)展起步階段，想獲得融資并非易事。

今年4月中國人民銀行設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款后，建設(shè)銀行廣東省分行積極部署、主動對接，運用“善新貸”純信用、全流程線上的產(chǎn)品優(yōu)勢，為合聚公司提供810萬元信貸資金支持，成為全國首筆符合申報條件的科技創(chuàng)新再貸款，后續(xù)企業(yè)還能享受財政貼息，進一步降低融資成本。

為了讓更多科技型企業(yè)、工業(yè)企業(yè)知曉再貸款政策工具及配套金融服務，建設(shè)銀行廣東省分行還與當?shù)厝嗣胥y行、科技廳等攜手，在佛山、中山、惠州、東莞等城市舉辦多場科技創(chuàng)新與技術(shù)改造再貸款、“技改服務地市行”活動。

今年以來，中國人民銀行著力于高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，設(shè)立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，加大對科技創(chuàng)新和設(shè)備更新改造的金融支持，引導信貸資源更多流向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，制造業(yè)中長期貸款余額13.88萬億元，同比增長14.8%，其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款余額同比增長12.0%。“專精特新”企業(yè)貸款余額為4.26萬億元，同比增長13.5%。普惠小微貸款余額為32.90萬億元，同比增長14.5%。以上貸款增速均高于同期各項貸款增速。

10月20日，中國石化、招商港口、中國外運等23家滬深上市公司先后發(fā)布公告表示，根據(jù)《中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會關(guān)于設(shè)立股票回購增持再貸款有關(guān)事宜的通知》，公司或控股股東已與銀行達成意向協(xié)議或取得貸款承諾函，將使用貸款資金用于回購或增持股票，涉及資金總額超百億元。

為提振資本市場，9月24日，中國人民銀行行長潘功勝宣布，將創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具，支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。10月10日，我國首項支持資本市場的貨幣政策工具——證券、基金、保險公司互換便利順利落地，首期操作規(guī)模5000億元，未來可視情況擴大規(guī)模，將大幅提升機構(gòu)的資金獲取能力和股票增持能力。10月18日，股票回購增持再貸款正式推出，首期額度3000億元，后期根據(jù)市場情況評估后可擴大規(guī)模，有助于增強資本市場內(nèi)在穩(wěn)定長效機制，提振市場信心。

創(chuàng)新結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持資本市場，在中國人民銀行歷史上還是第一次，旨在穩(wěn)定股市、提振信心，支持資本市場穩(wěn)定發(fā)展。“這兩項工具體現(xiàn)了中央銀行維護金融穩(wěn)定職能的拓展和新探索。”潘功勝表示，從宏觀和深層次角度看，實體經(jīng)濟與資本市場是一個相互交織、互相作用的過程，估值修復有助于資本市場發(fā)揮投融資功能，阻斷市場走弱與股權(quán)質(zhì)押風險的負向循環(huán)，促進上市公司健康發(fā)展，改善社會預期，提振消費和投資需求。

數(shù)據(jù)顯示，宣布設(shè)立政策工具的9月，滬深股市股票成交量大幅增長32.7%，而此前8月份成交量下降15.3%。9月下旬以來，外資凈購入境內(nèi)股票總體增加，外資配置人民幣資產(chǎn)的意愿進一步增強。

“今年以來，金融部門出臺了各種結(jié)構(gòu)性政策舉措，實實在在加大了對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，結(jié)構(gòu)性政策最終還是為了服務實體經(jīng)濟，解決實體經(jīng)濟運行中的關(guān)鍵堵點。”中國民生銀行首席經(jīng)濟學家溫彬認為，隨著近期出臺的一攬子增量政策逐步落地，未來金融資源將更多流向重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，金融支持實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的底色會更足、成色會更亮。

促進房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)，提升居民消費能力

9月26日召開的中共中央政治局會議強調(diào)，要回應群眾關(guān)切，調(diào)整住房限購政策，降低存量房貸利率，抓緊完善土地、財稅、金融等政策，推動構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

10月25日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、交通銀行等多家商業(yè)銀行，對符合條件的存量房貸利率進行了批量集中調(diào)整。調(diào)整的存量房貸包括首套、二套及以上，對于加點幅度高于-30基點的存量房貸利率，將統(tǒng)一調(diào)整到不低于-30基點。對于部分城市仍設(shè)定了新發(fā)放房貸利率政策下限的，調(diào)整后的加點幅度需不低于下限。

這是銀行業(yè)積極落實9月29日中國人民銀行公告和市場利率定價自律機制倡議而實施的調(diào)整舉措。

“一覺醒來，每月利息少了近千元。”北京的張女士家住在五環(huán)外，貸款申請時是二套房，當時正趕上了利率高點。10月25日早上，張女士收到建設(shè)銀行發(fā)來的短信提醒，得知自己房貸利率已經(jīng)調(diào)整成功，她馬上在手機銀行查看結(jié)果，自己的房貸利率直接從5.25%降到3.95%，每月還款利息節(jié)省約970元，一年就是1.1萬多元。

據(jù)測算，本次調(diào)整后，預計存量房貸利率將平均下降0.5個百分點(50個基點)左右，總體上平均每年將能節(jié)省利息支出約1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億居民。

“此次存量房貸利率調(diào)整，很大程度上減輕了購房者負擔，有利于提升消費能力。”招聯(lián)首席研究員董希淼分析，此次存量房貸利率調(diào)整，力度大、受惠面廣，普通購房者還款壓力減輕帶來可支配收入增加，可用于滿足更廣泛的消費需求，提振消費信心。同時，存量房貸利率下降后，購房者對買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔憂有所減輕，有助于釋放剛性購房需求，促進房地產(chǎn)市場止跌回穩(wěn)。

不僅是存量房貸利率調(diào)整，近期，多項金融政策加力促進房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展。人民銀行基于自身的職責，優(yōu)化調(diào)整了保障性住房再貸款等四項房地產(chǎn)金融政策，從金融宏觀審慎的角度支持房地產(chǎn)市場的風險化解和健康發(fā)展。金融監(jiān)管總局表示，將進一步優(yōu)化完善房地產(chǎn)“白名單”項目融資機制，做到合格項目“應進盡進”，已審貸款“應貸盡貸”，資金撥付“能早盡早”。

記者了解到，近期，降低存量房貸利率等房地產(chǎn)政策出臺后，一線城市新房、二手房帶看量和成交量明顯上升。董希淼認為，近期房地產(chǎn)支持政策出臺改善了居民購房預期，疊加各地政府因城施策，房地產(chǎn)市場出現(xiàn)積極變化。

潘功勝表示，中國人民銀行將聚焦服務高質(zhì)量發(fā)展這一首要任務，加強貨幣政策和宏觀審慎政策逆周期調(diào)控力度，提升金融支持政策的精準性、有效性，為經(jīng)濟穩(wěn)定增長、結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境，穩(wěn)步擴大金融高水平開放，促進經(jīng)濟動態(tài)平衡。