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公積金貸款額度計算方法是什么?

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

(借款人月工資總額+借款人所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

按使用配偶額度

(夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)-夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限(月)。

其中還貸能力系數(shù)為40%

月工資總額=公積金月繳額÷(單位繳存比例+個人繳存比例)。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)

按照貸款最高限額計算的貸款額度

住房公積金貸款最高限額在不同城市有不同規(guī)定，大多數(shù)城市住房公積金貸款主要考慮貸款人數(shù)及是否繳存補(bǔ)充公積金，因此出現(xiàn)以下四種貸款限額(貸款最高限額僅供參考，以當(dāng)?shù)匚募?guī)定為準(zhǔn))：

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元;

同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元。

使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額50萬元;

同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

公積金貸款額度跟什么有關(guān)?

一、當(dāng)?shù)毓e金最高可貸限額

各個地區(qū)公積金都有最高可貸額度的限制，具體要以當(dāng)?shù)毓e金中心的最新通知為準(zhǔn)。以深圳為例，滿足條件的職工個人住房公積金貸款最高額度可貸70萬元，家庭公積金貸款最高額度126萬元。

二、繳納時間

繳納時間是影響公積金貸款額度的關(guān)鍵因素之一。根據(jù)國家規(guī)定，繳納公積金的時間越長，公積金貸款額度就越高。借款人需要至少連續(xù)繳納公積金滿12個月才有資格申請公積金貸款。只有有當(dāng)你繳納公積金時間超過36個月，才能貸款到最高額度。

三、貸款期限

貸款期限是指公積金貸款的分期還款期限，它也會影響公積金貸款額度。一般來說，公積金貸款的期限為5年、10年、15年、20年和25年，借款人選擇的貸款期限越長，貸款額度也就越高。

四、賬戶余額

在不超過公積金最高可貸額度的前提下，公積金賬戶余額越多，能申請到的公積金貸款額度可能也就越高。以長沙為例，自2023年2月1日起，長沙市公積金可帶款額度按照接款人夫妻雙方住房公積金賬戶余額之和的16倍計算。一般各地公積金貸款額度=(職工住房公積金賬戶余額+配偶住房公積金賬戶余額)×(14至20)倍，每個地區(qū)的計算方法、新利好政策出臺時間也不一樣，具體可咨詢當(dāng)?shù)氐墓e金中心。

五、公積金繳存基數(shù)

申請公積金貸款的時候，會看申請者的月平均負(fù)債是否超過公積金繳存基數(shù)的一半。如果申請者名下月平均負(fù)債有4000元，那么你的公積金繳存基數(shù)就要達(dá)到8000以上。

假如公司以10%比例繳納公積金來測算，那么8000的基數(shù)就是個人需要繳納800元，同樣單位也要承擔(dān)800元，合在一起就是每月公積金繳納1600元。

如果不滿足這個條件，賬戶余額再多，也無法申請公積金。舉例來說就是申請人公積金繳存基數(shù)是4800/月，那么申請的公積金貸款月供就不能超過2400/月，公積金中心會以此計算可貸額度，并與公積金賬戶余額的倍數(shù)計算出的額度相比，取兩者中最低值。

六、是否為首套房

有些地區(qū)的首套房公積金可貸款額度會比二套房高很多，以南京為例，購買首套房住房公積金貸款最高可貸額度50萬元/人、夫妻雙方100萬元/戶;二套房最高可貸額度為30萬元/人、夫妻雙方60萬元/戶。

七、當(dāng)?shù)靥厥飧＠?/p>

有些地區(qū)為了減輕一些家庭的生活壓力，會提高公積金貸款額度的上限，例如依法生育、多子女家庭在購買首套房時，可貸最高額度會在最高基礎(chǔ)上提高10萬元。

公積金貸款額度是根據(jù)多種因素綜合計算得出的，包括當(dāng)?shù)毓e金最高可貸限額、月繳納時間、貸款期限、賬戶余額、公積金繳存基數(shù)等因素。借款人需要仔細(xì)測算自己的還款能力和貸款需求，選擇適合自己的公積金貸款額度。同時，借款人也需要遵守國家相關(guān)規(guī)定，確保貸款申請順利通過。公積金貸款額度不夠用的話，由商業(yè)貸款+公積金貸款組成的組合貸款是最常見、經(jīng)濟(jì)劃算的做法。