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作者：宋涵

出品：全球財說

包括董事長在內的14名高管受罰！這距離茅臺集團重新站穩(wěn)華貴人壽第一大股東之位僅2月有余，華貴人壽這個“禮包”多少讓茅臺集團有些難堪。

(資料圖片)

2023年作為華貴人壽開啟全面推進價值轉型發(fā)展之路，欲謀求價值和規(guī)模雙增長的關鍵年，內控管理不當使得聲譽風險大大增加。然而這只是冰山一角，公司業(yè)績常年虧損遲遲未有改善，持續(xù)盈利、償付能力均面臨挑戰(zhàn)。

高管集體被罰

6月2日，國家金融監(jiān)管總局一連發(fā)布16條處罰信息，直指華貴人壽及其貴州分公司存在多項違法違規(guī)行為，并對董事長在內的14名高管給予警告及處罰。

根據華貴人壽官網公告稱，本次處罰為貴州銀保監(jiān)局2021年6月對公司進行的全面現場調查，涉及業(yè)務為公司及貴州分公司在2019至2021年期間的業(yè)務。

經查，華貴人壽存在妨礙依法監(jiān)督檢查、未如實記錄保險業(yè)務事項、虛假列支財務事項、未按規(guī)定使用經備案的保險條款、費率、以優(yōu)于對非關聯方同類交易條件進行關聯交易、對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況、部分投資管理人選聘未經董事會決策程序確定、未按規(guī)定繳回許可證原件等違法違規(guī)行為，被罰201.5萬元，對11名相關責任人予以警告并罰款共計67萬元。

值得注意的是，董事長汪振武領頭被罰、總經理助理楊紅燕、人力資源部總經理汪駿飛、稽核審計部總經理呂文韜均在列。

而華貴人壽貴州分公司存在未如實記錄保險業(yè)務事項、財務數據不真實、未取得任職資格的人員實際履行高管職務的違法違規(guī)行為，被罰72萬元，對相關責任人徐洪超、劉曉軍、徐永帥予以警告并合計罰款9萬元，同時撤銷徐洪超高級管理人員任職資格。

不難發(fā)現，除了老生常談的保險業(yè)務違規(guī)行為，公司不乏妨礙依法監(jiān)督檢查、不合規(guī)關聯交易、人員選聘不符合程序規(guī)定、高管未獲任職資格先履職業(yè)內罕見的違規(guī)行為，反應出該公司內控治理存較為嚴重的缺陷。

華貴人壽被“掛網”當日即發(fā)布公告稱，公司已完成處罰問題的整改，并對有關責任人進行了依法依規(guī)問責，將引以為戒、舉一反三，全面加強業(yè)務管理和內部管控，杜絕類似問題再次發(fā)生。

但由于此事件造成的惡劣影響已不可消除，公司及一眾高管形象受損，使得聲譽風險大大增加。

值得注意的是，這距離茅臺集團重歸華貴人壽第一大股東位置僅2月有余。

華貴人壽成立于2017年2月，是貴州省第一家本土保險法人機構，由茅臺集團作為第一大股東，參與發(fā)起華貴人壽，最初持股比例20%。2021年3月，因貴州貴安金融投資有限公司將持有的華貴人壽11%股權無償劃轉給貴州金控股，后者持股比例由10%上升至21%，成為華貴人壽第一大股東，茅臺集團退居為第二大股東。

今年4月，貴州銀保監(jiān)局核準華貴人壽變更注冊資本及股東。增資后，茅臺集團持有華貴人壽33.33%股權，重回第一大股東之位。

此前，茅臺集團在金融領域早有布局。自2013年以來，其已布局銀行、保險、投資等多個金融領域，意圖打造產融結合新格局。保險領域，華貴人壽不是茅臺布局的唯一一家，除華貴人壽外，茅臺集團還持有華泰保險股份。不過，隨著安達集團日漸控股華泰保險，茅臺集團開始謀劃“脫身”。2022年曾先后掛牌轉讓華泰保險0.0547%股權、華泰人壽0.0764%股權。若轉讓成功，茅臺集團持股的保險公司僅余華貴人壽1家，未來，華貴人壽或將在茅臺集團金融版圖擴張路上扮演重要角色。

持續(xù)盈利面臨挑戰(zhàn)

作為成立僅6年的人身險公司，盡管背靠大股東茅臺集團，華貴人壽真實經營業(yè)績與其六年盈、八年平、九年上市的業(yè)績目標相去甚遠。

2023年一季度，華貴人壽實現保險業(yè)務收入11.88億元，凈利虧損0.7億元。

值得注意的是，在權益市場回暖情況下，一季度公司投資收益表現并不亮眼，資產收益率低于0，投資收益率在1%浮動。具體表現為凈資產收益率-10.64%、總資產收益率-0.55%；投資收益率0.83%、綜合投資收益率1.93%。

事實上，公司盈利能力羸弱且長期處于虧損狀態(tài)。

2017-2022年，公司凈利表現分別為-0.78億元、-1.2億元、-0.79億元、-0.68億元、0.31億元、-3.61億元。即2021年有過短暫的盈利，隨即又繼續(xù)陷入虧損。

同期，公司保費規(guī)模迅速擴張，6年間公司保險業(yè)務收入分別為4.24億元、6.47億元、10.91億元、20.13億元、25.15億元、39.21億元。

不難發(fā)現，相較于逐年增長的保費規(guī)模，公司凈利水平卻久久不見起色。公司凈利除2021年盈利外，其余年份均虧損。尤其2022年凈利出現巨額虧損，華貴人壽將這一結果歸結于受市場和經濟環(huán)境影響，公司投資收益不及預期，同時增提超額準備金，導致公司凈利下滑，持續(xù)盈利目標未能實現。

保費規(guī)模迅速擴張，離不開個險貢獻。從險種來看，華貴人壽保費規(guī)模主要依靠個險支撐，占比達9成。其中，以壽險和分紅險為主，其保險業(yè)務收入分別為21.96億元和16.63億元。

按繳費方式來看，公司躉繳業(yè)務和期繳業(yè)務續(xù)期保險業(yè)務收入平分秋色，占比均達4成。

2023年公司提出以價值為導向，謀求價值與規(guī)模的雙增長。堅持做產品和服務領先的互聯網平臺型保險公司，聚焦細分市場打造與傳統(tǒng)險企差異化“賽道”，錨定定期壽險和終身壽險兩類產品，不設個險渠道。

不過，壽險轉型形勢下，謀求規(guī)模和價值增長談何容易。2022年公司原保費收入居前5的保險產品銷售渠道中銀行郵政代理渠道占主導地位。

而銀保渠道多以儲蓄型產品為主，這也注定了銀保業(yè)務創(chuàng)造的新業(yè)務價值相對較低，且經常面臨到期給付的壓力，容易造成公司現金流緊張，使得償付能力承壓。

雖受益于增資影響，公司一季度償付能力方面較為充足。截至一季度末公司綜合償付能力充足率272.72%，核心償付能力充足率256.22%。

不過，公司下季度預測償付能力會下滑。其中，綜合償付能力充足率下滑47.71個百分點至225.01%；核心償付能力充足率下滑44.9個百分點至211.32%。

結合增資落地前，2022年底公司綜合償付能力充足率僅為126.98%，甚至影響了新單業(yè)務持續(xù)增長。

可見，公司經營對資本消耗較大，償付能力承壓情況或將長期存在。依靠外部輸血能解燃眉之急，提升盈利能力才是根本之道。