16家上市銀行去年盈利顯韌性 信用投放呈積極態(tài)勢(shì)
盈利韌性顯現(xiàn) 安全墊仍然夯實(shí)
截至2月18日,已有16家上市銀行披露2024年業(yè)績(jī)快報(bào),包含4家股份行、11家城商行及1家農(nóng)商行。
從盈利情況來(lái)看,16家上市銀行2024年?duì)I業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)普遍增長(zhǎng)。營(yíng)收方面,南京銀行營(yíng)收同比增長(zhǎng)11.32%,是截至目前唯一實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)的上市銀行;招商銀行、浦發(fā)銀行、鄭州銀行營(yíng)收出現(xiàn)不同程度的下降。歸母凈利潤(rùn)方面,浦發(fā)銀行、青島銀行等8家上市銀行實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng),浦發(fā)銀行歸母凈利潤(rùn)增長(zhǎng)最快,同比增長(zhǎng)23.31%;廈門(mén)銀行歸母凈利潤(rùn)同比下降2.62%,是截至目前唯一出現(xiàn)凈利潤(rùn)下降的上市銀行。
中信證券銀行業(yè)首席分析師肖斐斐表示,從已披露業(yè)績(jī)的16家上市銀行來(lái)看,板塊整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健,盈利韌性顯現(xiàn),個(gè)股略有分化。16家上市銀行2024年加權(quán)平均營(yíng)收、歸母凈利潤(rùn)分別同比增長(zhǎng)2.3%、5.5%,較2024年前三季度分別改善1.2個(gè)百分點(diǎn)、1.4個(gè)百分點(diǎn)。
肖斐斐進(jìn)一步表示,在基本面與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的分化下,個(gè)體間仍有分化。在16家上市銀行中,浦發(fā)銀行、青島銀行歸母凈利潤(rùn)增速超20%,杭州銀行、齊魯銀行分別為18.07%、17.78%,江蘇銀行、蘇農(nóng)銀行、成都銀行、蘇州銀行增速均超10%。
“由于區(qū)域差異、管理差異和資源稟賦差異,預(yù)計(jì)分化仍將在2025年延續(xù)。”肖斐斐認(rèn)為。
從資產(chǎn)質(zhì)量來(lái)看,已披露的大部分上市銀行不良率較2024年初有所改善,同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng),撥備覆蓋率保持在理想?yún)^(qū)間。截至2月18日,15家上市銀行披露其2024年資產(chǎn)質(zhì)量情況,平均不良率為0.96%,較2024年初改善3bps,信貸質(zhì)量穩(wěn)中有進(jìn);平均撥備覆蓋率為354.7%,較年初下行16.1%,撥備小幅回落但風(fēng)險(xiǎn)安全墊仍維持相對(duì)夯實(shí)。
具體來(lái)看,有9家上市銀行不良貸款率低于1%。其中,成都銀行、廈門(mén)銀行、寧波銀行和杭州銀行的不良貸款率最低,分別為0.66%、0.74%、0.76%和0.76%。浦發(fā)銀行、南京銀行和齊魯銀行的不良貸款率較上年末下降相對(duì)明顯。其中,浦發(fā)銀行下降了0.12個(gè)百分點(diǎn),南京銀行和齊魯銀行均下降了0.07個(gè)百分點(diǎn)。
此外,雖然上市銀行的撥備覆蓋率較上年末相比出現(xiàn)不同程度的下降,但均維持在較高水平。有5家上市銀行撥備覆蓋率超過(guò)400%,杭州銀行、蘇州銀行、成都銀行、蘇農(nóng)銀行和招商銀行的撥備覆蓋率分別為514.45%、483.46%、479.28%、425.09%和411.98%,其余上市銀行的撥備覆蓋率大多也處于較高水平。
資產(chǎn)規(guī)模提升 對(duì)公貸款回暖
資產(chǎn)規(guī)模方面,雖然16家上市銀行2024年資產(chǎn)規(guī)模平均同比增速較2023年略有放緩,但總體增速保持穩(wěn)健。其中,城商行資產(chǎn)規(guī)模增速普遍較高。
數(shù)據(jù)顯示,16家上市銀行2024年資產(chǎn)總額平均同比增幅為10.63%,低于2023年平均同比增幅的11.66%。在股份行中,截至2024年末,招商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)12.152萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)10.19%;興業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10.51萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)3.47%。
在城商行中,江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模為3.95萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)16.12%,增速排名第一;寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模為3.13萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)15.25%。此外,蘇州銀行、杭州銀行、成都銀行、齊魯銀行、青島銀行、南京銀行和長(zhǎng)沙銀行7家城商行的資產(chǎn)規(guī)模增速均達(dá)到雙位數(shù)。
“從貸款增速來(lái)看,非信貸資產(chǎn)推動(dòng)總資產(chǎn)增速環(huán)比提升,貸款增速環(huán)比有所下降。”一位業(yè)內(nèi)人士表示,盡管如此,優(yōu)質(zhì)地區(qū)城商行貸款依然保持較高增速。
具體來(lái)看,有8家銀行2024年貸款增速在10%以上,包括寧波銀行(17.83%)、江蘇銀行(16.28%)、杭州銀行(16.16%)、南京銀行(14.31%)、蘇州銀行(13.62%)、青島銀行(13.53%)、齊魯銀行(12.31%)、長(zhǎng)沙銀行(11.61%)。
從1月份金融數(shù)據(jù)來(lái)看,銀行信用投放呈現(xiàn)積極態(tài)勢(shì),信貸實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門(mén)紅”,對(duì)公貸款回暖。中國(guó)人民銀行日前發(fā)布的2025年1月社融金融數(shù)據(jù)顯示,1月社融新增7.06萬(wàn)億元,同比多增0.58萬(wàn)億元;存量社融同比增長(zhǎng)8%。新增人民幣貸款5.13萬(wàn)億元,同比多增0.21萬(wàn)億元;人民幣貸款同比增速7.5%,環(huán)比下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
“今年1月貸款在去年高基數(shù)下仍然實(shí)現(xiàn)了同比多增,反映銀行年初集中投放儲(chǔ)備項(xiàng)目、早投放早收益的訴求較強(qiáng)。”東興證券銀行業(yè)首席分析師林瑾璐表示。
林瑾璐分析,隨著地產(chǎn)銷(xiāo)售回暖及提前還款減少,個(gè)人住房貸款延續(xù)改善趨勢(shì),實(shí)現(xiàn)同比多增;非房個(gè)人貸款需求仍待修復(fù)。企業(yè)貸款投放創(chuàng)歷史新高,或主要是各地重點(diǎn)項(xiàng)目早開(kāi)工搶開(kāi)工,帶動(dòng)基建相關(guān)配套貸款快速投放。
數(shù)據(jù)顯示,2025年1月企業(yè)新增貸款占整體新增比例為93%,同比大幅多增。1月企業(yè)貸款新增4.78萬(wàn)億元,同比多增9200億元,創(chuàng)歷史新高。其中,企業(yè)中長(zhǎng)貸、短貸分別新增3.46萬(wàn)億元、1.74萬(wàn)億元,同比多增1500億元、2800億元;票據(jù)融資減少5149億元,1月票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率走高亦印證企業(yè)信貸增長(zhǎng)較好,銀行縮減票據(jù)融資、加強(qiáng)實(shí)體投放的訴求較強(qiáng)。
湘財(cái)證券銀行業(yè)分析師郭怡萍認(rèn)為,隨著“兩重兩新”信貸需求加快釋放,企業(yè)融資需求總量明顯改善,而企業(yè)中長(zhǎng)期貸款在連續(xù)多月調(diào)整后重新出現(xiàn)改善跡象,反映組合政策實(shí)施力度超預(yù)期,且在降息預(yù)期下,銀行仍然爭(zhēng)取貸款“早投放、早受益”。
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